Poupança × CDB × Tesouro Selic
Os três investimentos mais comparados do Brasil, lado a lado, líquidos de imposto e taxas, com as taxas de HOJE, direto do Banco Central. A resposta muda a cada Copom; esta página muda junto.
Poupança hoje: 0,672% a.m. CDI hoje: 14,15% a.a. Selic efetiva: 14,15% a.a.
Neste cenário, o CDB rende mais
| Poupança | CDB | Tesouro Selic | |
|---|---|---|---|
| Valor bruto | R$ 10.837,14 | R$ 11.415,00 | R$ 11.415,00 |
| Imposto de renda | R$ 0,00 | −R$ 283,00 | −R$ 283,00 |
| Taxa B3 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | −R$ 1,41 |
| Valor líquido | R$ 10.837,14 | R$ 11.132,00 | R$ 11.130,58 |
| Rentabilidade líquida | 8,37% | 11,32% | 11,31% |
IR de 20% sobre CDB e Tesouro (360 dias corridos, tabela regressiva vigente). Poupança é isenta.
Como esta calculadora funciona
Poupança: projeta a taxa mensal VIGENTE do Banco Central (série 195, que já embute a regra de 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5%), capitalizada mês a mês. Isenta de IR.
CDB: percentual do CDI na convenção do mercado (sobre a taxa diária, capitalizada em dias úteis), com IR pela tabela regressiva vigente, de 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima.
Tesouro Selic: rende a Selic EFETIVA (série 1178 do BCB, um pouco abaixo da meta), com o mesmo IR regressivo e a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, que é ISENTA até R$ 10 mil e incide só sobre o que passa disso (aproximada sobre o saldo médio). Corretagem zero nas grandes corretoras.
Projeção com as taxas atuais constantes; o futuro real depende do Copom. A matemática desta página tem testes automatizados, incluindo a isenção da custódia até R$ 10 mil.
Simulação educacional com aplicação única: não considera inflação, liquidez, FGC ou cenários de mudança de juros, e não é recomendação de investimento.
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