Procurei "onde investir 1000 reais" antes de escrever este texto. A primeira página trazia uma corretora recomendando os próprios CDBs, um banco recomendando os próprios CDBs, e uma página com oito links de afiliado atrás da mesma pergunta. Nenhuma fazia a conta pra frente, com a taxa de hoje. Um portal educacional grande ainda usava a Selic de janeiro, que já mudou duas vezes desde então.
Aqui não tem corretora, banco ou produto específico pra recomendar. Isso não é modéstia, é limite: análise de valor mobiliário nomeado, sem credencial, esbarra na regulação da CVM, e essa linha de conformidade ainda está aberta neste site. O que eu posso te dar é a estrutura de decisão, e as ferramentas deste site que fazem a conta com a taxa de agora, não a de janeiro.
Antes de "onde", a pergunta é "quando você vai precisar desse dinheiro"
A maioria dos guias pula essa pergunta e vai direto pra lista de produtos. Mas ela decide quase tudo.
Se a resposta for "não sei, pode ser semana que vem", a decisão já está tomada: você quer liquidez diária e quer evitar qualquer produto com carência. Resgatar antes de 30 dias corridos ainda paga IOF regressivo sobre o rendimento, que só zera a partir do 30º dia (Decreto 6.306/2007). Com R$ 1.000, não é uma perda que quebra ninguém. Mas é um lembrete de que "investir" e "guardar pra qualquer emergência" pedem o mesmo tipo de produto: alta liquidez, baixo risco.
Se a resposta for "não vou precisar nos próximos meses", já dá pra pensar em prazo. E aqui vale separar duas coisas que a maioria dos guias mistura: segurança e imposto. Com o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobrindo até R$ 250 mil por CPF por instituição em CDB, LCI e LCA (Resolução CMN 4.222/2013), o risco de crédito do banco emissor está coberto com folga pra quem tem R$ 1.000. O que muda de um produto pro outro não é a segurança. É liquidez e imposto.
Quanto R$ 1.000 rendem hoje, líquidos
Hoje, 18/07/2026, a Selic meta está em 14,25% ao ano, segundo o Banco Central, definida pelo Copom na reunião de 17/06/2026 (o próximo encontro é em agosto). O CDI , que baliza CDB, fundo DI e Tesouro Selic, está em 14,15% ao ano, dado de 16/07/2026. A poupança rende 0,6738% no mês de referência de julho de 2026, bem abaixo dos dois. O IPCA dos últimos 12 meses fechados está em 4,64%, até junho de 2026: descontada a inflação, a renda fixa pós-fixada de hoje segue entregando retorno real positivo, ainda que menor do que parece olhando só o número bruto.
Não vou congelar aqui quanto isso vira em reais. Essa conta muda a cada Copom, e qualquer valor impresso num artigo fica velho rápido. Este site mantém a página /quanto-rende/1000-reais rodando exatamente essa conta, líquida de imposto e de taxa, com a taxa do dia. Abra ela agora e você vê o valor de hoje na poupança, no CDB e no Tesouro Selic, lado a lado. Se o valor que você tem não é R$ 1.000 redondo, o hub de quanto rende tem as outras faixas.
Se quiser mudar o prazo ou comparar outro percentual de CDI, o comparador de poupança, CDB e Tesouro Selic faz a mesma conta com os números que você quiser testar.
As três portas de entrada, e por que a poupança perde
Pra quem está começando com R$ 1.000, três produtos resolvem praticamente tudo.
Tesouro Selic. Título público, com garantia do Tesouro Nacional e liquidez diária. Dá pra entrar com uma fração de título, valor bem abaixo dos R$ 1.000 que você tem. Até R$ 10 mil aplicados, não há taxa de custódia da B3, isenção que conferi direto na calculadora deste site (o código já aplica essa regra). Acima desse limite, a custódia é de 0,20% ao ano sobre o que exceder.
CDB de 100% do CDI ou mais. Título de banco, com garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. Rende igual ou acima do CDI, dependendo do banco e do prazo, com o mesmo imposto regressivo do Tesouro Selic.
Poupança. Rende 0,5% ao mês mais a TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, regra em vigor agora (Lei 12.703/2012). É isenta de imposto de renda, mas com a Selic no patamar de hoje isso fica bem abaixo do CDI e do Tesouro Selic líquidos. A vantagem da poupança não é rendimento, é familiaridade: todo banco oferece, ninguém cobra nada, o dinheiro sai na hora. Com R$ 1.000 rendendo pouco em qualquer produto, essa familiaridade tem um preço que vale a pena questionar.
O imposto que ninguém explica direito
O imposto de renda sobre renda fixa é regressivo: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota sobre o rendimento. A regra está na Lei 11.033/2004, artigo 1º, e vale tanto pro CDB quanto pro Tesouro Selic (a poupança é isenta).
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Boa parte da busca por "onde investir 1000 reais" erra exatamente aqui, e não por acaso. Um portal educacional grande projetava o retorno com uma alíquota única de 17,5%, citando um novo marco tributário da renda fixa. Esse marco é a MP 1.303/2025, e ela caducou: nunca entrou em vigor, e a tabela regressiva de sempre segue valendo. Já expliquei isso com mais detalhe , e também o que muda em cada faixa de prazo . Se alguém te mostrar uma simulação de CDB ou Tesouro com 17,5% fixo pra qualquer prazo, desconfie: é a MP fantasma, não a lei que está valendo.
Se você já tem LCI ou LCA isenta de imposto oferecida pelo seu banco, ela compete direto com o CDB líquido. A calculadora de CDB, LCI e LCA faz essa comparação com a taxa de hoje.
E se você aportar todo mês? A conta que muda mais que a taxa
Isso muda bem mais o resultado do que escolher entre CDB e Tesouro Selic. A diferença entre 100% e 110% do CDI, num ano, com R$ 1.000, é de poucos reais. A diferença entre aplicar R$ 1.000 uma vez e aplicar R$ 1.000 e continuar guardando R$ 100 todo mês, ao longo de alguns anos, é de outra ordem de grandeza, porque cada aporte novo passa a render junto com o que já estava lá.
Isso é juros compostos funcionando sobre o hábito, não só sobre a taxa. Rode esse cenário na calculadora de juros compostos com o seu valor de aporte e o prazo que fizer sentido pra você. É o exercício mais importante desta página, mais até que escolher entre Tesouro Selic e CDB.
O que não fazer com os primeiros R$ 1.000
Trabalho há quase uma década com growth marketing, e reconheço o padrão assim que vejo: uma lista de "sete opções pra investir R$ 1.000" com botão de abrir conta embaixo de cada uma é uma página de afiliados, não um guia. Cada clique que vira conta aberta paga comissão pra quem escreveu. Isso explica por que tanta página ignora o Tesouro Selic, que não paga comissão de abertura pra ninguém, e empurra corretora.
Com os primeiros R$ 1.000, eu evitaria três coisas.
Ação individual escolhida sem entender a empresa por trás. R$ 1.000 numa ação só concentra risco específico de uma companhia, bem na fase em que você ainda está aprendendo a avaliar risco.
Cripto como aposta de curto prazo. A volatilidade de um criptoativo pode apagar boa parte de R$ 1.000 em poucos dias. O ponto aqui é o tamanho do risco em relação ao tamanho do valor, não uma opinião sobre qualquer ativo específico.
Qualquer produto que você só conhece porque uma página de afiliado te levou até ele. Se o primeiro contato com o produto foi um botão de "abra sua conta aqui", pergunte quem está sendo pago por esse clique.
Quando a renda variável entra na conversa
FIIs e ETFs fazem sentido pra muita gente, mas depois, não com os primeiros R$ 1.000. A ordem que eu sigo, e que recomendo pra quem está começando, é: reserva de emergência líquida primeiro, em Tesouro Selic ou CDB de banco grande sem trava, e só depois diversificar pra renda variável, com dinheiro que você aceita ver oscilar sem precisar tocar por anos.
Não vou indicar fundo imobiliário ou ETF específico aqui. A análise de valor mobiliário nomeado ainda não tem o selo de conformidade que este site exige antes de publicar algo assim. O que dá pra dizer, sem citar nenhum ticker, é que renda variável pede um horizonte mais longo e uma reserva já pronta atrás dela. Com R$ 1.000, ainda não é a hora.
O essencial
"Onde investir 1000 reais" tem uma resposta mais simples do que a internet faz parecer, uma vez que você tira o produto que alguém quer te vender: primeiro decida o prazo, depois escolha entre Tesouro Selic e CDB de 100% do CDI ou mais, sempre líquidos de imposto pela tabela regressiva vigente, nunca pela alíquota única que nunca entrou em vigor.
O número exato de hoje está em /quanto-rende/1000-reais . O comparador com o seu prazo está no comparador de poupança, CDB e Tesouro . E o que realmente muda o jogo, o aporte mensal, está na calculadora de juros compostos . Escolha o produto, mas escolha o hábito primeiro.
