Se você caiu aqui procurando "o que significa 100% do CDI" ou "100% do CDI quanto rende", a resposta cabe numa frase: seu dinheiro passa a crescer exatamente no ritmo da taxa que os bancos cobram entre si de um dia para o outro, o CDI. Hoje, em 16/07/2026, essa taxa está em 14,15% ao ano (série 4389 do Banco Central, dado de 15/07/2026), e o valor atualizado mora em a página do CDI , puxado direto do Banco Central quatro vezes por dia.
Um aviso de quem passou a manhã lendo a primeira página do Google atrás dessa resposta: quase todo resultado trava esse número na data em que o texto foi publicado. Um post de abril de 2025 ainda cita a Selic daquele ciclo. Outro, atualizado há um mês, já ficou um Copom pra trás. Este texto tenta não cair nessa armadilha. Todo número aqui carrega a data, e o que muda de verdade fica guardado nas páginas vivas do site, não decorado no meio do parágrafo.
O que é o CDI e quem calcula
CDI é sigla de Certificado de Depósito Interbancário. Na prática, quase ninguém fala do certificado em si. "CDI" virou sinônimo da Taxa DI, a média das operações de empréstimo de um dia entre bancos, com lastro em títulos públicos.
Quem apura e divulga essa taxa todos os dias é a B3. Não é o Banco Central que fixa o CDI, embora ele ande colado na Selic: o Copom define a meta da Selic, e a Taxa DI do mercado interbancário roda historicamente bem perto dela.
O que "100% do CDI" significa na prática
Quando um CDB, uma LCI ou uma conta remunerada promete "100% do CDI", o rendimento acompanha a variação da Taxa DI dia útil a dia útil, na convenção de 252 dias úteis por ano. Não é um desconto fixo sobre o valor final. É uma proporção aplicada sobre a taxa diária, antes de acumular.
Isso importa porque "110% do CDI" não significa "10% a mais no fim". Significa que a taxa diária usada na conta foi multiplicada por 1,10 antes de compor, dia após dia. Da mesma forma, "90% do CDI" multiplica a taxa diária por 0,90. É a mesma régua para qualquer percentual, só muda o multiplicador.
Se a pergunta que te trouxe aqui foi "110% do CDI é bom?", escrevi um texto inteiro só sobre isso , com o método de comparar contra 100% do CDI, contra LCI isenta e contra o Tesouro Selic.
Quanto rende 100% do CDI hoje
Rodei a conta na mesma matemática testada das calculadoras do site. Com o CDI de 15/07/2026, R$ 1.000 aplicados hoje a 100% do CDI, por 12 meses, com a taxa mantida constante, viram R$ 1.113,20 líquidos: rendimento de 11,32% no período, já com o Imposto de Renda de 20% descontado. Pelo mesmo caminho, o Tesouro Selic entrega o número idêntico hoje, porque o CDI e a Selic efetiva estão colados na casa dos 14,15% ao ano neste momento.
Um mês é outra história. O mesmo R$ 1.000 sacado depois de 30 dias fecha em R$ 1.008,59 líquidos, porque no curto prazo a alíquota de IR é a mais alta da tabela, 22,5%.
Esses dois números são fotografia de agora. Quer o seu valor, com a taxa do dia exato em que você está lendo? As páginas de quanto rende fazem essa conta pronta para valores de R$ 100 a R$ 1 milhão, e o comparador de poupança, CDB e Tesouro deixa trocar valor e prazo à vontade.
O desconto que a propaganda não destaca: IR e IOF
Rendimento de 100% do CDI é sempre bruto até aqui. O que sobra depende do prazo.
O Imposto de Renda sobre CDB, RDB e Tesouro Direto segue a tabela regressiva da Lei 11.033/2004, retido na fonte, incidindo só sobre o rendimento:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Se você viu por aí que a partir de 2026 passaria a valer uma alíquota única de 17,5%, essa mudança não vingou. Era a MP 1.303/2025, e ela caducou sem virar lei. Contei essa história inteira aqui , incluindo a data exata em que a MP morreu e por que tanta página de banco nunca corrigiu o texto.
LCI e LCA escapam dessa tabela inteira: são isentas de IR para pessoa física, pela mesma Lei 11.033/2004. É por isso que uma LCI pagando um percentual menor do CDI às vezes rende mais líquido que um CDB a 100% do CDI. Fiz essa conta em detalhe, faixa por faixa, aqui .
Tem ainda o IOF, que só aparece se você resgatar antes de 30 dias: começa em 96% do rendimento no primeiro dia e zera exatamente no trigésimo dia (Decreto 6.306/2007). Passou de um mês, o IOF nem entra na conta.
100% do CDI é piso, não prêmio
Aqui vai a parte que banco nenhum vai te contar, porque quem vende CDB de 100% do CDI como se fosse um prêmio está vendendo o piso do mercado como se fosse o topo.
Hoje, 100% do CDI é a referência de mercado para um CDB de liquidez razoável, com garantia do FGC. Um banco oferecendo 90% do CDI na conta parada está abaixo dessa referência, e isso custa dinheiro de verdade: nos mesmos R$ 1.000 por 12 meses, 90% do CDI entrega R$ 1.101,20 líquidos contra R$ 1.113,20 a 100%. Doze reais de diferença parecem pouco num só CDB de mil reais. Multiplicado pelo saldo real de uma reserva de emergência e por vários anos, deixa de ser pouco.
Acima de 100% também existe, normalmente em bancos menores competindo por captação, às vezes com carência ou sem liquidez diária. Vale perguntar por isso na hora de escolher onde guardar o dinheiro. Só não dá pra saber se 110% ou 120% valem a pena sem fazer a conta do prazo e da isenção, que é justamente o método que uso no texto sobre 110% do CDI .
Não vou citar banco por nome aqui. A crítica é à prática do mercado, não a uma instituição específica.
CDI, Selic e poupança na mesma régua
A Selic meta, a que o Copom anuncia e o jornal repete, está em 14,25% ao ano desde a reunião encerrada em 17/06/2026 (dado de 16/07/2026). O CDI roda hoje em 14,15% ao ano, cerca de 0,10 ponto percentual abaixo. Essa proximidade é uma regularidade de mercado observada ao longo do tempo, não uma regra escrita em norma: o CDI costuma rodar perto da Selic, não é definido para ficar exatamente nela.
A poupança está isenta de IR, mas rende menos. No período vigente de 15/07 a 15/08/2026, ela paga 0,6739% ao mês (série 195 do BCB), o que dá uma rentabilidade anual bruta na casa de 8,4%, contra os 14,15% brutos do CDI hoje. Mesmo pagando imposto, um CDB a 100% do CDI costuma entregar mais líquido que a poupança nos prazos mais longos. A página da poupança e a página da Selic trazem os números do dia, sempre que você precisar comparar de novo.
Onde "100% do CDI" mora de verdade
A promessa de "100% do CDI" aparece embalada de formas diferentes, e a embalagem muda a garantia.
CDB e RDB emitidos por um banco ou cooperativa têm garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de até R$ 250 mil por CPF, por instituição. Uma conta remunerada que promete "100% do CDI" pode ser um CDB disfarçado de conta, com essa mesma garantia, ou pode investir o seu saldo por trás num fundo DI. Fundo não tem FGC. Se o fundo tiver um problema de gestão ou crédito, o CPF do cotista não tem esse colchão.
Antes de guardar dinheiro numa "caixinha" ou conta que promete 100% do CDI, vale perguntar isso direto ao app ou ao banco: é CDB com FGC ou é fundo por trás? A resposta muda o risco, mesmo com o número igual na tela.
Faça a conta com os números de hoje
Todo número deste texto é retrato de 16/07/2026. A forma certa de usar isso é rodar o seu valor e o seu prazo nas ferramentas do site, que puxam a taxa do dia direto do Banco Central:
- Quanto rende por valor, de R$ 100 a R$ 1 milhão, líquido de imposto.
- Comparador de poupança, CDB e Tesouro Selic , pra ver os três lado a lado.
- CDB x LCI/LCA , pra achar o ponto exato em que a isenção da LCI vence o CDB de 100% do CDI.
- Juros compostos , pra projetar aportes recorrentes além de um ano.
Onde isso entra na minha conta
Não guardo reserva de emergência sem saber o que tem por trás do número na tela: CDB com FGC, fundo DI sem FGC, ou conta que investe via fundo. Isso é o que confere antes de qualquer coisa, e é mais importante que o percentual anunciado.
100% do CDI resolve o dinheiro de curto prazo, o que pode ser sacado amanhã sem susto. Não é o mesmo trabalho que o resto da carteira faz: tenho Tesouro IPCA+ de vencimento longo, comprado numa janela em que a taxa estava em máxima histórica, além de ETF de renda fixa e FIIs. São instrumentos com prazos e riscos diferentes, cada um cuidando de uma parte do dinheiro. As calculadoras que uso pra essas contas, eu construí.
Perguntas rápidas
100% do CDI rende quanto por mês?
Na taxa de hoje, cerca de 1,11% bruto num mês de 21 dias úteis. Depois do IR de curto prazo (22,5% até 180 dias), R$ 1.000 sacados em um mês fecham em R$ 1.008,59 líquidos. O número exato do seu valor sai no quanto rende ou no comparador .
100% do CDI é bom?
É o piso do mercado para um CDB com FGC, não um prêmio. Comparado a menos de 100%, sim, é melhor. Comparado a uma LCI isenta ou a mais de 100%, depende do prazo e da conta exata: o texto sobre 110% do CDI mostra o método completo.
100% do CDI tem risco?
Tem o risco de crédito da instituição emissora, coberto pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição, quando o produto é CDB ou RDB. Fundo DI não tem essa garantia.
Paga imposto?
CDB, RDB e Tesouro pagam IR regressivo (22,5% a 15%, conforme o prazo). LCI e LCA são isentas para pessoa física.
O essencial
100% do CDI significa que o seu dinheiro acompanha a variação da Taxa DI, calculada pela B3, dia útil a dia útil. Hoje, 16/07/2026, essa taxa está em 14,15% ao ano (dado de 15/07/2026), a poucos décimos da Selic meta de 14,25%. R$ 1.000 aplicados a 100% do CDI por 12 meses viram R$ 1.113,20 líquidos na taxa de hoje, depois do IR regressivo, que também é a razão pela qual uma LCI isenta às vezes vence um CDB "cheio". Trate 100% do CDI como o piso do mercado, não como prêmio, confira sempre se a garantia é FGC ou fundo, e refaça a conta com a taxa de hoje antes de decidir qualquer coisa.
